Refinansman Nedir?

Bireyin daha önce çekmiş olduğu kredinin, avantajlı faiz oranı veya avantajlı olan aylık ödeme tutarı için başka bir bankadan çekilerek kapatılması işlemidir. Ödeme tutarını daha düşük tutarlarla ödemek istenildiğinde faiz oranlarına veya ödeme vadeleri dikkate alınarak kredi yeniden yapılandırılabilir.

Bu yapılandırma aynı bankadan olabileceği gibi farklı bankalarda da olabilir. Fakat önemli konu banka ile yapılan sözleşmedeki maddelerin buna imkân sağlaması gerekir. Refinansmana karar vermeden önce ne tür faydalar sağlamaktadır, bu konuda da araştırma yapmak gerekir.

Refinansmanın Faydaları

Refinansman nedir? Sorusuna cevap verdikten sonra, çekilen bir kredinin yeniden yapılandırılması için kişiye fayda sağlaması önemlidir. Aylık ödeme tutarlarının düşürülmesi bireye ödeme konusunda rahatlık sağlar.

Kredi yapılandırması ile sağlanan faydalar;

• Faiz oranlarında olumlu değişiklik
• Vadelerde olumlu değişiklik
• Sözleşmede belirtilen faiz türünde olumlu değişiklik
• Ödeme tutarında olumlu değişiklik

Refinansman Hesaplama

Birey konut kredisi için önceden her hangi bir bankadan belli tutarda %1,2 faiz oranında 10 yıl vadeli bir kredi çekmiş, hali hazırda ödemesi devam etmektedir. Refinansman imkânından faydalanmak için başka bir banka ile yapılandırmaya karar verdiği düşünülürse, bu yapılandırmadan sağlamış olduğu tutarı örnek ile görmek istenildiğinde;

• Kullanılan kredi türü: Konut Kredisi
• Kullanılan krediden kalan anapara: 166.314,92 TL
• Kullanılan kredinin faiz oranı: %1,2
• Kullanılan kredinin kalan taksit Sayısı: 84 ay
• Kullanılan kredinin taksit tutarı: 3.153,61 TL
• Kullanılan kredinin kalan toplam taksit tutarı: 264.903,08 TL
• Kullanılan kredinin toplam maliyeti: 378.433,04 TL
• Yeni kredinin faiz oranı: %1
• Yeni kredinin taksit sayısı: 60 ay
• Yeni kredinin taksit tutarı: 3.699,58 TL
• Yeni kredinin geri ödenecek toplam tutar: 221.975,08 TL
• Yeni kredinin kredi masrafları: 3.000,00 TL
• Erken kapatma ceza tutarı: 2.078,94 TL
• Refinansman için toplam maliyet: 227.054,02 TL

Yapılan refinansman işleminden bireyin sağlamış olduğu faydanın rakamsal olarak dökümü; refinansman işlemi sonucu yapılandırılan kredinin mevcut maliyeti, bir önceki mevcut krediden kalan taksitler toplandığından 38 000 TL civarında fayda sağlanmış olur.

Refinansman Yapan Bankalar

Refinansman işleminden müşterilerini faydalandırmak için bu konuda hizmet sunan hali hazırdaki bankalar şunlardır;

• Ziraat Bankası
• Türkiye Halk Bankası
• Vakıf Bank
• Akbank
• Garanti Bankası
• Denizbank
• Türkiye İş Bankası
• Yapı Kredi Bankası
• ING
• TEB
• QNB Finansbank

Tüketiciye sunulan bu hizmet neticesinde tüketici, herhangi bir bankadan yüksek faiz oranı ile veya uzun vade seçeneklerini, kendisine uygun ödeme seçenekleri sunan banka ile yeniden düzenleyebilir. Uygun ödeme koşulları ile kredisini kapatabilir.